Trésorerie complémentaire : la solution intégrée au rachat de crédits
La trésorerie complémentaire désigne un montant additionnel, inclus dans un rachat de crédits, destiné à financer un projet personnel. Contrairement à un crédit supplémentaire que vous souscririez en parallèle, cette somme est intégrée à l’opération globale de regroupement.
Concrètement, cela signifie que vous regroupez vos crédits existants et vous ajoutez une enveloppe pour votre projet, le tout dans un seul et même financement. Au final, vous n’avez qu’une seule mensualité à gérer, et non pas une mensualité de rachat plus une mensualité de prêt travaux ou consommation.
Cette solution permet de financer un projet sans alourdir la gestion quotidienne de votre budget, et sans multiplier les engagements auprès de différents établissements.
Dans quels cas est-ce possible ?
L’intégration d’une trésorerie complémentaire n’est jamais automatique. Elle dépend de critères financiers stricts, analysés au cas par cas.
Le premier critère est votre taux d’endettement après opération. Celui-ci doit rester raisonnable généralement inférieur à 35 % pour garantir que le remboursement reste soutenable dans la durée.
Le deuxième critère est le reste à vivre : ce qu’il vous reste chaque mois une fois toutes les charges et mensualités payées. Ce montant doit être suffisant pour couvrir les dépenses courantes du foyer sans tension.
Quels projets peuvent être financés ?
Les projets concernés par la trésorerie complémentaire sont concrets, identifiés et vérifiables.
Les travaux de rénovation ou d’amélioration de l’habitat constituent le cas le plus fréquent. Rénovation énergétique, isolation, changement de fenêtres, réfection de toiture, aménagement intérieur, mise aux normes : ces travaux valorisent votre bien tout en améliorant votre confort quotidien. Les propriétaires avec un projet travaux représentent une part significative des demandes de trésorerie que nous traitons.
L’achat d’un véhicule est également un motif courant, qu’il s’agisse de remplacer une voiture vieillissante ou d’acquérir un second véhicule pour les besoins du foyer.
Certaines dépenses familiales peuvent aussi être financées : frais liés à un événement important, aide à un enfant pour un projet d’installation, dépenses exceptionnelles anticipées. Les parents solos notamment peuvent avoir besoin de cette souplesse pour faire face à des échéances familiales tout en préservant leur reste à vivre.
L’adaptation du logement concerne particulièrement les retraités qui souhaitent aménager leur habitat pour y vivre confortablement le plus longtemps possible : douche de plain-pied, monte-escalier, réaménagement des espaces.
En revanche, Mon Budget n’accompagne pas les demandes de trésorerie « de confort » sans destination précise. Une enveloppe « au cas où » ou « pour voir venir » ne correspond pas à notre philosophie. Chaque euro emprunté doit avoir un sens dans votre projet de vie, et vous devez être en mesure d’expliquer à quoi il servira.
Notre méthode d'analyse
Dans un premier temps, nous étudions la faisabilité du rachat de crédits seul, sans trésorerie. Cette étape permet de vérifier que le regroupement de vos emprunts existants est pertinent et soutenable. Si ce n’est pas le cas, nous vous l’indiquons clairement.
Dans un second temps, si votre situation le permet, nous étudions l’intégration d’une enveloppe complémentaire. Nous mesurons précisément l’impact de cette trésorerie sur la mensualité, la durée totale de remboursement et le coût global de l’opération.
Vous recevez une simulation complète qui compare trois scénarios : votre situation actuelle, le rachat de crédits sans trésorerie, et le rachat de crédits avec trésorerie. Cette comparaison vous permet de visualiser concrètement les conséquences de chaque option et de faire un choix en toute connaissance de cause.
La trésorerie complémentaire s'adresse à des profils variés, chacun avec ses spécificités :
Les propriétaires avec projet de travaux sont les premiers concernés : ils disposent d’une garantie immobilière et souhaitent améliorer ou valoriser leur bien.
Les retraités peuvent financer l’adaptation de leur logement ou des projets personnels, dans le respect de leur capacité de remboursement sur le long terme.
Les fonctionnaires bénéficient d’une stabilité de revenus qui facilite l’accès à une enveloppe complémentaire, sous réserve d’un taux d’endettement maîtrisé.
Les foyers en situation de séparation peuvent parfois intégrer une trésorerie pour financer les frais liés à leur nouvelle organisation de vie.
Quelle que soit votre situation, nous étudions votre demande avec la même attention et la même exigence de responsabilité.